Warning: Use of undefined constant ddsg_language - assumed 'ddsg_language' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/u184830/kpp38.ru/www/wp-content/plugins/sitemap-generator/sitemap-generator.php on line 45
Кредиты могут выдавать малые предприятия — Юристы Иркутска
Меню Закрыть

Кредиты могут выдавать малые предприятия

Кредиты могут выдавать малые предприятия

Да. Летом 2017 года мы провели эксперимент. Нашли стабильную белую компанию («Лига Роботов») и попробовали получить для неё кредит в пяти крупнейших банках страны.

Результаты, мягко говоря, удивили. Только один из пяти банков согласился выдать кредит надёжной компании! Два месяца ушло на то, чтобы узнать решения банков. При этом банки запросили 224 документа, подтверждающих платёжеспособность компании.

Ещё более наглядны истории предпринимателей на сайте Банки.ру. Например, рассказ бизнесмена, который попробовал получить заём в «Сбербанке» для срочной покупки по выгодной цене участка под гостиницу и супермаркет.

«Всего два месяца с 26.06.17г. момента подачи заявки на кредит для расширения бизнеса малому предприятию ИП «К-ва ВВ» понадобилось, чтобы понять, что люди, занимающиеся моими документами, совершенно не владеют ситуацией, нисколько не заинтересованы в завершении сделки, — поделился опытом предприниматель. — Благодаря слаженной работе этой команды мне удалось успешно развалить сделку».

Другой бизнесмен из Волгограда также пожаловался на долгие сроки рассмотрения его заявки банком «ВТБ-24».

«Идет уже ПЯТЫЙ месяц рассмотрения заявки.Созваниваемся регулярно, но ответ все время один: «Банк устанавливает новую программу, я Вам перезвоню!» — рассказал владелец компании. — Сотрудник утверждает, что банк сознательно идёт на такие меры [по установке программы], и эти риски в план закладывались».

Цифры свидетельствуют о непрерывном снижении объёма кредитования банками малого и среднего бизнеса в 2014-2016 годах. По данным Банки.ру в 2016 году объём выданных кредитов упал на 3% по сравнению с годом ранее, до 5,3 трлн рублей. Ещё хуже то, что общий размер кредитного портфеля оказался таким же, как и в 2013 году — 4,5 трлн рублей. То есть на 9% меньше, чем в 2015 году.

Судя по статистике Центробанка за девять месяцев 2017 года, объём кредитования превысит прошлогодний показатель. При этом вряд ли превысит показатели 2015 года.

Вместе с тем рынок альтернативного финансирования по информации РБК в последние годы ежеквартально растёт более чем на 50%. Статистику подтверждают показатели «Потока». Ежемесячно объем выданных через сервис кредитов увеличивается на треть.

Если банки хорошо кредитуют малый бизнес, то почему предприниматели всё чаще берут займы у частных инвесторов? Вероятно, есть проблемы с получением банковских кредитов.

По стандартам ЕБРР банковские аналитики должны оценивать платёжеспособность заёмщика на основе его бухотчётности. Поэтому банки запрашивают у предпринимателей множество документов, в частности, оборотно-сальдовые ведомости, балансы, договора с основными покупателями и поставщиками.

Методика Европейского банка также требует выезд банковского сотрудника к заёмщику. На месте аналитик изучает компанию, в том числе, состояние активов предприятия, которые могут быть взяты в залог и проданы в случае дефолта должника.

Подход, предложенный ЕБРР, проверен временем, поэтому заслуженно пользуется доверием банков. Так почему возникают проблемы с кредитованием малых компаний?

Дело в том, что стандарты ЕБРР создавались для оценки крупных и средних предприятий и не учитывают специфику малого бизнеса.

Если кратко, малые компании хуже, чем крупные предприятия, ведут отчётность. Также часто у них нет ликвидных активов. Но, что хуже всего, банкам не выгодно кредитовать малый бизнес. Теперь подробнее.

Так как стандарты ЕБРР требуют анализа бухотчётности компании, то документация заёмщика должна соответствовать строгим стандартам бухучёта. Малый же бизнес, в отличие от крупных компаний, чаще всего ведёт отчётность в упрощённом виде, как требует налоговая.

Яркий пример — баланс. По закону документ надо ежегодно сдавать в ФНС, но инспекторы редко проверяют его корректность. При этом банки могут потребовать от заёмщика ежеквартальные балансы, которые вообще не нужно сдавать в налоговую.

Поэтому предприятия вынуждены корректировать свою отчётность для банков, что затягивает сроки получения кредита.

Другая проблема в том, что стандарты ЕБРР требуют наличия материальных активов у заёмщиков. Однако малый бизнес часто арендует помещения и оборудование, а не покупает. Поэтому, как рассуждают банки, в случае дефолта продать будет нечего и надо отказать в кредите.

Более того, очевидно, что банки выдают кредиты для заработка на процентах. А малый бизнес берёт небольшие займы, выплаты по которым часто не окупают расходы финансовых учреждений.

Например, методика ЕБРР требует выезда специалистов на бизнес, а, значит, у банка должны быть эксперты в регионе, где находится предприятие. Более того, исследование бухотчётности заёмщика по стандартам ЕБРР требует высокооплачиваемой работы кредитного аналитика.

Поэтому банки вынуждены экономить на сервисе для малого бизнеса, чтобы хотя бы окупить расходы на оценку компании. Из-за этого увеличиваются сроки рассмотрения заявок по кредитам для малого бизнеса.

Кредиты могут выдавать малые предприятия

Кто имеет право выдавать потребительские кредиты

(на примере ПОВКиС «Финанс-Кредит» )

В настоящее время существует фирма, которая называется «Потребительское общество взаимного кредитования и страхования «Финанс-Кредит» . Видами осуществляемой деятельности являются: эмиссионная деятельность, предоставление брокерских услуг по ипотечным кооперациям, подготовка к продаже, покупка и продажа собственного недвижимого имущества, денежное посредничество, прочее финансовое посредничество, предоставление потребительского кредита (основной вид деятельности) , предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества, страхование, негосударственное пенсионное обеспечение, капиталовложения в собственность.

Таким образом, основным видом деятельности ПОВКиС «Финанс-Кредит» является предоставление потребительского кредита. В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» .

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ст. 1 ФЗ №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности») . Следовательно, кредитной организацией может быть только хозяйственное общество, а именно: общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, акционерное общество. Также осуществлять свою деятельность такое общество имеет право только при наличии лицензии ЦБ РФ. Кроме того, если договор является возмездным, то сторона обязательно получит какую-либо материальную выгоду (прибыль) . Получение прибыли вступает в противоречие с положением закона о том, что деятельность некоммерческой организации направлена не на извлечение прибыли.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине: как получить и кому их дают

Непростая экономическая ситуация в Украине и нестабильная политическая и военная ситуация не поставили крест на кредитовании небольшого бизнеса.

Ему продолжают выделять средства, хотя и в меньшем объеме. В 2015 году за финансированием стали чаще обращаться. Одним оно нужно для выживания, а другим — чтобы оперативно переориентировать свою деятельность и производство под нужды текущего дня.

«Со стороны бизнеса спрос на кредиты продолжает оставаться высоким. Это связано с последствиями экономических потрясений в начале года и все еще нестабильной ситуацией в экономике: компании испытывают дефицит оборотных средств, а в некоторых случаях — из-за того, что их средства зависли в проблемных банках», — подтвердил «Вестям» тенденцию заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр Виталий Палюра.

К тому же многие почившие проблемные банки занимались финансированием предпринимателей и, когда были прикрыты властями, оставили после себя множество необслуженных заемщиков.

Интерес к ним большой. «Из-за отложенного спроса часть предприятий, не найдя альтернативного замещения банковским кредитным средствам в короткой перспективе, сейчас вернулись к кредитованию в банковских структурах. Кроме того, после снижения Нацбанком его учетной ставки с 30% до 22% произошло уменьшение стоимости кредитов от банков», — сказал нам заместитель председателя правления ТАСкомбанка Александр Стецко.

«Вести» выяснили, на какие сроки и под какие проценты банкиры все еще соглашаются кредитовать малые и средние компании, а также что нужно соблюсти и выполнить для своевременного получения денег

Кому банки дают кредиты

На текущий момент банки делают ставку на финансирование двух типов предприятий — малого и среднего бизнеса. Куда реже можно встретить кредиторов с предложениями для микробизнеса: такие займы еще дают в госбанках и некоторых финучреждениях с европейскими акционерами.

При этом не существует универсальной градации — каждый банк по-своему ранжирует бизнес на разные категории. «Вести», опросив финансистов, усреднили критерии.

Лучше всего достучаться до кредиторов получается у среднего бизнеса, на который приходится более половины всех выданных за этот год займов.

Хотя финансисты отмечают рост активности и со стороны «малышей». «В настоящее время чаще всего кредитуются представители малого бизнеса, работающие в сфере услуг и торговле», — сказал «Вестям» начальник центра прямых продаж юридическим лицам Фидобанка Василий Гомонай.

Наибольший успех у кредиторов имеют небольшие компании, зарегистрированные в форме обществ с ограниченной ответственностью (ООО). ЧПшникам и физлицам-предпринимателям намного сложнее найти общий язык с финансистами, потому им рекомендуют менять форму собственности.

«Частные предприниматели, как правило, находятся на едином налоге и не имеют финансовой отчетности, отвечающей требованиям финучреждений. Соответственно, получить финансирование в банке для них маловероятно. Обращаются в основном ООО», — отметил Виталий Палюра.

У ЧП и ФЛП небогатый выбор: им проще всего получить займы как физическим лицам. И придется переплатить и заложить имущество. Поскольку нужно будет оформлять потребительский залоговый кредит, который будет стоить от 30% годовых.

Многие банки в этом году продолжают кредитовать небольшие агропредприятия: от первичных производителей — фермеров, до переработчиков — небольшие цеха и заводы.

«Вторым направлением стал энергорынок: наша экономика имеет огромный потенциал, который заложен в эффективном использовании энергоресурсов. Третий сегмент — импортозамещение. Компании, которые создают продукты, являющиеся альтернативой импортируемым продуктам», — сообщил «Вестям» Александр Стецко.

Кстати, последние в этом году развивались наиболее активно, и поощрялись финансистами, которые понимали, что более дешевая украинская продукция, запускаемая небольшими фермерскими хозяйствами, пошивочными мастерскими или производителями бытовой химии, будет иметь стабильный спрос из-за дороговизны импорта.

Что и как дают

Самым ходовым в этом году стал овердрафный кредит, который предоставляется без оформления залога. «Основное направление кредитования сейчас — это кредитование оборотных средств компаний. Краткосрочные займы сроком до 1 года, как правило, в форме кредитных линий и овердрафтов», — подтвердил нам Стецко. Такие займы чаще всего выделяются в размере 500–700 тысяч грн.

У банков побольше можно получить и более продолжительное финансирование. «Невозможно назвать типовой кредит, бизнес всегда имеет свою специфику. Однако отмечу, что сейчас предприятия в основном берут кредиты до трех лет на пополнение оборотных средств», — рассказала «Вестям» начальник управления разработки и поддержки продуктов департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Ирина Горецкая.

Настоящей редкостью стало предоставление кредитов под развитие, или, как их еще называют, инвесткредитов. Получить их могли лишь избранные (не первый год обслуживающиеся в банке-кредиторе) и только если и сами рисковали своими деньгами и залогами.

«Требование по собственному участию есть только при инвестиционном (не оборотном) кредитовании. Обычно оно составляет не менее 30% стоимости проекта. В залог может приниматься как имущество, которое приобретается, так и другой ликвидный актив заемщика или поручителя», — объяснила «Вестям» начальник управления бизнес-клиентов UniCredit Bank Ольга Полонская.

В этих случаях заемщики уже ворочают миллионами. «Например, средний чек для оборотных средств агрокомпании в сегменте среднего бизнеса — это уже кредит в рамках от 3 до 10–15 миллионов грн. А инвестиционные кредиты, в зависимости от того, какую технику приобретает предприятие (импортную или СНГ), колеблются в рамках 1,0–15,0 миллионов грн», — уточнил Александр Стецко.

Активнее всего сейчас финансируют быстро оборачивающиеся бизнесы. Так банкиры минимизируют свои риски, поэтому не стоит замахиваться на долгосрочные проекты.

«В нашем банке, например, наибольшую долю среди кредитующихся клиентов занимают представителям торговли, сферы услуг, промышленных предприятий», — сказал «Вестям» заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group Владимир Шевченко.

На каких условиях дают кредит

12-месячные кредиты в этом году были не только самыми ходовыми, но и самыми дешевыми. «В основном кредиты не превышают три года, но есть и пятилетние. Средняя ставка — 25% годовых, для овердрафтов — от 19,5 до 26,5% годовых (зависит от срока и уровня риска операции)», — сообщила Ирина Горецкая.

Ведь несмотря на замедление оттока вкладов, финансисты так и не решили свои проблемы с ликвидностью. Поэтому и завышают ставки по кредитам на продолжительные сроки. «Чем короче срок кредитования, тем ниже может быть ставка», — объяснил принцип Александр Стецко.

При оформлении залога банк непременно будет требовать ликвидное имущество, то есть то, что можно в нынешнее время быстро продать в случае непогашения займа. Чаще всего финансисты настаивают на том, чтобы стоимость обеспечения была в 1,5–2 раза больше суммы кредита.

И нужно быть готовым к тому, что банковский оценщик непременно недооценит вашу недвижимость либо автопарк — подстрахуется на случай удешевления этого добра.

Для увеличения изображения кликните по нему

Как правильно одалживать деньги у банка

Главная сложность на текущий момент — получить кредит. Банкиры не скрывают, что часто отказывают в предоставлении финансирования: в худшем случае без денег остается каждый второй заемщик, в лучшем — каждый третий.

«В среднем доля утвержденных кредитным комитетом заявок представителям среднего и малого бизнеса составляет 65% от доли подаваемых заявок», — рассказал нам Владимир Шевченко.

Выяснив, на что чаще всего обращают внимание кредиторы, «Вести» сформулировали несколько советов, которые могут приблизить бизнесменов к желанным займам.

  • Обращайтесь в свой банк

Лучше всего подавать кредитную заявку в тот банк, в котором брали и гасили больше всего кредитов. Новичкам займы почти не дают. «Конечно, банки намного охотнее кредитуют своих клиентов, с которыми уже есть сформированные отношения и определенная кредитная история», — подтвердила Ольга Полонская.

  • Предоставьте максимум информации

Как о компании-заемщике, так и о частном предприятии: побольше сведений о финансовом состоянии, о производственном цикле, об активах частных лиц. А также о личной кредитной истории, если руководитель и владелец имели позитивный опыт. Финучреждения стали требовательнее и собирают максимум данных перед выделением денег.

«Стандарты утверждения кредитных заявок стали более жесткими. Банки тщательнее отбирают клиентов даже для краткосрочного финансирования», — сказал нам Василий Гомонай.

  • Не приукрашать финотчетность

Ее анализу финансисты сейчас уделяют максимум внимания. «Причиной отказа в кредитовании чаще всего является неудовлетворительное финансовое положение или плохая кредитная история», — заметила Ольга Полонская.

Подозрительнее кредиторы стали относиться к сведениям, которые предоставляют компании. «Ни в коем случае не рекомендуем предоставлять информацию, которая не соответствует действительности, или скрывать от банка важную информацию о текущем финансовом состоянии, запрашивать необоснованно высокую сумму кредита, планировать нереалистично высокие темпы роста бизнеса», — отметил Александр Стецко.

Какие кредиты выдают на развитие бизнеса в Украине

С начала 2010 года средняя процентная ставка по кредитам для малого бизнеса упала с 25−27% до 20−22% годовых в гривне.

С начала 2010 года средняя процентная ставка по кредитам для малого бизнеса упала с 25−27% до 20−22% годовых в гривне. Получить кредит для старт-апа в Украине практически невозможно. Если заемщик готов предоставить в залог недвижимость, некоторые банки могут дать отсрочку по погашению тела кредита до 1−2 лет.

Владелец нескольких интернет-магазинов по продаже электроники Олег пытается взять кредит на развитие своего бизнеса уже не один месяц. Но пока безрезультатно. «Обил пороги, наверное, уже десятка банков, но везде находятся причины для отказа. В одном банке заявили, что 1,5 года деятельности − слишком малый срок для бизнеса. В другом говорят, что интернет-торговля не входит в перечень отраслей, которые кредитует банк. А в третьем банке оказалось, что кредитная ставка будет не обещанные 20%, а все 25% годовых. Вот и думаю, стоит ли вообще ввязываться в эту кабалу, или лучше пока отказаться от расширения», − сетует предприниматель.

Отношение банков к предпринимателям-физлицам сейчас предельно строгое. Основное условие, чтобы бизнес работал не менее года, причем, исключительно прибыльно. В редких случаях деньги могут ссудить под проект, которому меньше полугода, но при этом потребуют от предпринимателя, чтобы тот не менее 30−40% кредитуемых затрат покрыл сам. Обязателен и залог (только в редких случаях допускается поручительство).

При этом кредитные ставки для предпринимателей, хоть и снижаются, но «кусаются» до сих пор: минимум 20−22% годовых в гривне при весьма коротких сроках кредитования. Также банк в обязательном порядке потребуетзастраховать залог и предоставить пакет документов о работе бизнеса (см. «Минимальный набор»). А это − дополнительные деньги и хлопоты.

При этом особенного выбора даже у идеального заемщика пока нет. До сих пор количество доступных предпринимателям кредитных программ можно пересчитать по пальцам. «Деньги» собрали условия по тем, что приглянулись. При этом мы сгруппировали предложения по видам займов: овердрафты и кредитные линии, инвестиционные кредиты, кредиты на развитие.

Овердрафты и линии

Сумма: не более 80−90% среднемесячного оборота по счету или стоимости залога

Если у предпринимателя периодически возникают кассовые разрывы, то есть смысл обратиться в банк за овердрафтом или открыть кредитную линию. Валютой может быть как гривна, так и доллар или евро, и даже швейцарские франки, в зависимости от валюты выручки, поступающей на счет.

Возможность пользоваться овердрафтом обычно предоставляют на срок до 1 года, но при этом следует учесть, что банк потребует погашать использованную в рамках кредитного лимита сумму каждые 30 дней. Например, если овердрафт открыт 5 октября, и предприниматель взял в долг 50 тыс. грн., то набежавшие проценты и тело ему придется вернуть банку до 5 ноября.

Возврат кредитных средств вместе с процентами осуществляется за счет автоматического списания с текущего счета: выручка поступила − задолженность погасили на поступившую сумму. Кстати, отдельные банки не начисляют проценты по овердрафту, если гасить задолженность в день, когда она возникла. Например, если утром предприниматель снял некую сумму в счет оплаты товаров или услуг, а до конца банковского дня вернул ее.

Кредитная линия тоже открывается на срок до 1 года, реже − до 2 лет (например, под залог «длинного» депозита). При этом предприниматель может пользоваться заемными средствами в течение всего срока действия договора (а не только месяц, как в случае с овердрафтом). И, как правило, банк требует, чтобы проценты по кредиту гасились ежемесячно, а тело кредита было погашено к концу срока кредитной линии.

И овердрафт, и кредитная линия требуют обеспечения − залога, которым может быть любое ликвидное имущество, депозиты, а также товары в обороте. Беззалоговые (бланковые) овердрафты существуют, но по ним зачастую установлены очень небольшие суммы, которые не могут превышать 10−20% оборота по счету. Кроме того, ставка по необеспеченному овердрафту достигает 30−40%. Во столько банки оценивают плату за риск.

Также нужно учитывать, что некоторые банки штрафуют за неиспользование кредитной линии: комиссия составляет 1−2% ежемесячно.

В среднем, овердрафт и кредитная линия обойдутся предпринимателю в 23−25% годовых в гривне и около 10% в валюте (если у предпринимателя есть валютная выручка), а переплата по кредитной линии за год при этом составит около 10−15% суммы займа. Сумма овердрфата жестко привязана к среднемесячному обороту по счету, и в большинстве случаев не может превышать 80−90% его величины. Размер кредитной линии будет зависеть от качества и стоимости залога. Ну и, естественно, от финансовых показателей предпринимателя. Предпринимателю придется доказывать, что его доходы от бизнеса позволяют гасить задолженность по кредиту.

Условия пользования разными видами займов для предпринимателей-физлиц

Переплата(зависит от срока займа)

Овердрафт и кредитная линия

До 80–90% оборота по счету

Недвижимость, депозит, товары в обороте

Инвестиционные кредиты для предпринимателей

До 50–70% стоимости приобретаемого имущества

Ежемесячно, ежеквартально – по договоренности

Кредиты на развитие бизнеса

До 5 млн. грн./3 млн. долларов, до 70% стоимости финансируемого проекта – в зависимости от финансового состояния заемщика

Ежемесячно, возможны схемы, учитывающие сезонность бизнеса

Сумма: до 50–70% стоимости предоставляемого залога

Для покупки используемых в бизнесе авто, оборудования или недвижимости потребуются более солидные суммы и сроки кредитования. На эти цели банки предоставляют инвестиционные кредиты, суммы которых могут достигать нескольких миллионов гривен или эквивалента в валюте. Сроки кредитования – до 3–15 лет, в зависимости от того, какие активы покупает заемщик, а также от состояния бизнеса.

Собственный взнос при покупке активов в кредит составит от 30–50% их стоимости. Но взнос можно сократить и до 0%, если заемщик сможет предоставить дополнительный залог. К тому же, необходимо учитывать, что имущество должно быть именно ликвидным: недвижимость, привлекательная для широкого круга покупателей, а оборудование или авто – с не слишком коротким сроком амортизации. Иначе кредит не выдадут.

Банки сразу предупреждают, что к «длинным» кредитам применяется предельно скрупулезный подход, поэтому бизнес заемщика будет изучаться тщательно. В связи с этим есть риск, что при принятии окончательного решения банк может потребовать дополнительный залог, поручительство, увеличить первоначальный взнос и даже поднять процентную ставку на 2–5 п.п.

Инвестиционные кредиты банки выдают в среднем под 20–22% в гривне и под 14–15% в валюте. Это означает, что за 5 или 10 лет переплата банку составит около 30–40% или 50–70% соответственно. Поэтому, рассчитывая на такой заем, нужно быть уверенным в надежности своего бизнеса и платежеспособности. Ведь недаром банки требуют, чтобы деятельность заемщика уже была прибыльной минимум 1–2 года до момента получения кредита. В идеале, уже существующий бизнес заемщика должен быть способен оплачивать погашение кредита.

Кредиты на развитие

Сумма: до 3 млн. дол. по программам ЕБРР, но не более 70% стоимости финансируемого проекта

Кредит на развитие выдается для закупки материалов и оборудования, выполнения ремонтных и строительных работ, оплаты рекламной кампании. Максимальный срок для таких займов редко превышает 2–3 года, а сумма кредита, выдаваемого предпринимателю-физлицу, может достигать эквивалента сотен тысяч долларов. Конечная сумма зависит от состояния бизнеса, а также стоимости залога, которым может быть любое ликвидное имущество и товары в обороте.

Особо стоит упомянуть совместные кредитные программы с ЕБРР, по которым работают некоторые банки. Такие займы позиционируются как дешевые, но выгодны далеко не всегда. «УкрСиббанк» просит за такой кредит 20% в гривне и около 15% в валюте, а, к примеру, банк «Форум» не меняет ставки уже довольно давно, и его заемщикам придется платить 25% в гривне и 17% в долларах и евро.

Преимущество таких кредитов состоит в том, что банки обещают крупные суммы финансирования на длительный срок – до 5–7 лет. К тому же, иногда кредит можно получить даже без залога, а под поручительство. Правда, ЕБРР выставляет определенные требования для бизнеса: проект должен быть экологичен.

В среднем ставки по займам на развитие бизнеса колеблются около 20% в гривне и 11–12% в валюте. Это означает, что удорожание по такому кредиту за 2 года или 5 лет составит приблизительно 10–20% и 40–50% соответственно.

Кредит на вырост: как малые и средние предприятия получили доступ к «долгим финансам»

И что еще препятствует развитию

Благодаря международным партнерским проектам малый и средний бизнес Украины может привлечь кредиты на долгий срок под относительно невысокую ставку – до 15% годовых. Такие возможности предоставляет предприятиям совместный проект Немецко-Украинского Фонда, правительства Германии и шести отечественных банков. К программе подключаются администрации областей, что позволяет снизить процентную ставку еще в два раза.

Доступ к дешевым кредитам – ахиллесова пята украинских малых и средних предприятий. Ведущие отечественные банки часто декларируют, что работа с МСБ является их приоритетом. Но в реальности в портфеле выданных кредитов доля малого и среднего бизнеса составляет только 9% (для сравнения – в соседней Польше МСБ получает 56% из общего объема кредитования).

Результат такой финансовой политики – отсутствие отдачи. В Украине малый и средний бизнес дает только 15% ВВП, в Польше – больше 60%. Но в последнее время растет интерес к кредитованию МБС среди международных институций. В прошлом году Немецко-Украинский фонд на Первой финансовой ярмарке для МСБ представил программу по поддержке финансирования инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. 26 апреля 2018 года во время Второй финансовой ярмарки в Харькове. и. о. руководителя Немецко-Украинского фонда (НУФ) Валерий Майборода рассказал о результатах.

Самый дешевый кредит в Украине. Благодаря финансовой помощи Еврокомиссии НУФ получил через немецкий государственный банк Германии KfW 10 млн. EUR или 300 миллионов гривен. Кредиты Немецко-Украинский фонд предоставлял не напрямую, а через шесть банков-партнеров. Именно банк принимал окончательное решение о выдаче кредита и проверял потенциального заемщика. Обязательным условием НУФ был размер процентной ставки – не больше 15%. В результате получилось даже меньше – по итогам за полгода ставка составила 14,8%.

«Первый кредит мы выдали в сентябре прошлого года. Мы сфокусировались на инвестиционных проектах в определенных отраслях экономики: сельское хозяйство, перерабатывающая промышленность, гостинично-ресторанный бизнес и энергоэфективность. На начало апреля 2018 года из 300 млн грн кредитных средств банки выдали 62% – 180 млн грн. Основная масса кредитного ресурса ушла в сельское хозяйство – сейчас Украина переживает бум агрокредитования», – рассказал Валерий Майборода.

Кредит сроком на шесть лет смогли получить предприятия с годовым оборотом до 10 млн. евро и количеством сотрудников до 250 человек. Средняя сумма кредита составила 2 млн грн, банки давали займы предпринимателям во всех областях Украины, за исключением Закарпатской, Волынской, Донецкой и Луганской, а также Республики Крым. Рекордсменом программы стала Черниговская область, которая получила 25 млн грн.

По словам руководителя Ассоциации частных работодателей Александра Чумака, условия, предложенные программой Немецко-Украинского фонда, довольно выгодны предпринимателям, ведь обычно в Украине проценты по таким кредитам – намного выше, да и срок кредитования редко превышает один год.

«Проценты все еще высоки в сравнении с теми, которые предлагают банки в Польше. Фонд ведь не может конкурировать с банковской системой и выдавать кредиты под 5% годовых, как в Европе – это будет нечестная конкуренция. 14,8% – это уже интересное предложение, еще не супер – но уже лучше, чем есть. Если брать другие банки, то в среднем ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса составляют 25-28% годовых. Это неподъемная сума», – считает Александр Чумак.

Помощь в составлении бизнес-плана. Во время прошлогодней ярмарки программой заинтересовалась Киевская государственная городская администрация. Благодаря соглашению КГГА и НУФ столичные предприниматели, которые участвуют в программе, получают компенсацию еще 50% номинальной ставки по кредиту, предоставленному банком. Таким образом, для них ставка составляет всего 7,5%. Для этих целей в бюджете Киева на 2018 год уже предусмотрено 10 млн. грн. Киевская программа поддержки предпринимателей была признана самой эффективной в Украине. Сейчас подобные программы компенсации готовят в Харьковской, Львовской, Тернопольской и Днепропетровской областях.

«У нас уже готов проект программы, и она будет принята в течение 2018 года», – заверил заместитель председателя Харьковской облгосадминистрации Андрей Колос.

В ходе Второй финансовой ярмарки участники заявили о том, что в 2018 году НУФ, областные администрации и банки будут делать упор на консультациях для малых и средних предприятий.

«Мы предложим новую программу и будем предоставлять шефство – поддержку в подготовке инвестиционных планов», – сообщил Валерий Майборода.

В Ассоциации частных работодателей считают, что по итогам шести лет, на которые рассчитаны кредиты, доля малого и среднего бизнеса в ВВП может вырасти больше, чем на 5%. Программы кредитования будут стимулировать предпринимателей выходить из «тени».

«У нас, к сожалению, бизнес такой: стал на рынке, торгует, имеет какую-то копеечку и не хочет высовываться, нет условий для роста. Поэтому главная цель программы – стимулировать развиваться из малого в средний бизнес, а из среднего – в крупный», – говорит Александр Чумак.

Помимо консультаций для желающих получить кредит, Немецко-Украинский Фонд планирует в этом году запустить новый финансовый инструмент в рамках программы кредитования – кредитные гарантии. Благодаря им займы смогут получить даже совсем молодые компании, которые только начинают свою деятельность.

Смотрите так же:

  • Исполнение мирового соглашения в гпк рф Исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения Здравствуйте, уважаемые юристы, нужна ваша юридическая помощь в СПб. Два года назад между мной и бывшей супругой возник […]
  • Отдам свою квартиру за уход Отдам свою квартиру за уход 2 эт 2 эт дома. Район Мясокомбината. У меня 13/16. У Пенсионера 3/16. Сейчас там снимают хату форумчане (не первый год). Ограничение - без деда продать не […]
  • Независимая экспертиза автомобиля после дтп саратов Независимая экспертиза автомобиля после дтп саратов *Утрата товарной стоимости автомобиля или коротко УТС - величина, характеризующая снижение стоимости транспортного средства в результате […]
  • Приговор по ч 1 132 ук рф Приговор по ч 1 132 ук рф Понедельник с 9.00 - 18.00 Вторник с 9.00 - 18.00 Среда с 9.00 - 18.00 Четверг с 9.00 - 18.00 Пятница с 9.00 - 16.45 Перерыв на обед с 13.00 - 13.45 График работы […]
  • Глава 24 ук рф Преступления против общественной безопасности понятие и виды Понятие преступлений против общественной безопасности глава 24 Уголовного кодекса РФ Нормы главы 24 Уголовного кодекса РФ […]
  • Вакансии юрист претензионная работа Главный юрисконсульт претензионно-исковой работы (вакансия закрыта) посмотреть другие вакансии Надра Банк ПАО КБ "Надра" объявляет конкурс на вакансию "Главного Юрисконсульта сектора […]
  • Где застраховать авто по осаго в краснодаре Калькулятор ОСАГО в Краснодаре Быстрый способ рассчитать ОСАГО во всех страховых компаниях Краснодара Страховые компании — партнеры Какова цена страховки ОСАГО в Краснодаре в 2018 […]
  • Как узнать какой мировой суд Как узнать решение мирового суда судебного участка по делу об административном нарушении? Нужно узнать решение мирового суда судебного участка 7 , находящегося по адресу г.Екатеринбург […]