Warning: Use of undefined constant ddsg_language - assumed 'ddsg_language' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/u184830/kpp38.ru/www/wp-content/plugins/sitemap-generator/sitemap-generator.php on line 45
Образец иска о возврате страховки — Юристы Иркутска
Меню Закрыть

Образец иска о возврате страховки

Образец искового заявления о признании недействительным отдельных условий кредитного договора

В Первомайский районный суд г. Краснодара

Истец:
Ферштейнер Иоан Займович
г. Краснодар, ул. Банковская, 50, кв. 6

Ответчик:
Администрация муниципального образования г. Краснодар
г. Краснодар, ул. Красная, 122

Государственная пошлина:
освобождён на основании Закона РФ «О защите прав потребителей»

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании недействительным отдельных условий кредитного договора

01.01.2016 между мной, Ферштейнер Иоаном Займовичем, и банком АО АКБ «КотБазилио» (далее по тексту – «Банк») заключен договор потребительского кредита № 84125-16, по условиям которого мне предоставлен кредит в размере 1 500 000рублей, сроком на пять лет, с уплатой за пользование кредитом 12 % годовых.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 300 000 рублей.

При заключении кредитного договора работник Банка разъяснил мне необходимое условие получения кредита – в целях предоставления обеспечения по договору заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени банка договор страхования. Размер страховой премии, т.е. суммы, которую страхователь обязуется оплатить страховщику, составляет 150 000 рублей. Бенефициаром по договору страхования является банк до момента погашения кредита. Договором установлены следующие виды страховых случаев – получение инвалидности I и II группы, смерть страхователя. Сумма страховой премии включена в сумму основного долга по возврату кредита. Таким образом, была увеличена не только общая сумма долга по возврату кредита, но и размер процентов, и ежемесячный платеж по кредитному договору.

В момент заключения кредитного договора я находился в трудной финансовой ситуации – срочно требовались денежные средства на неотложные нужды. При таких обстоятельствах я был лишен возможности выбора и был вынужден заключить договор потребительского кредитования с условием заключения договора страхования. Также, банк своими действиями лишил меня права выбора страховой компании, сделав это по своему усмотрению.

В силу требований ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Таким образом, отношения истца (физического лица, заемщика) и Банка в полном объеме регулируются положениями Закона РФ «О защите прав потребителей».

Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлен порядок кредитования физических и юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями. При этом согласно размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Действующим законодательством не предусмотрены дополнительные расходы заемщика – физического лица при получении кредита. Запрещение обуславливать приобретение одних товаров, обязательным приобретением иных товаров регламентировано п. 2 ст. 16 Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

На основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ (Об обязательном страховании), «обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Указанными действиями Банк не только поставил в зависимость возможность заключение договора кредитования от необходимости заключения договора страхования, но и нарушил мое право потребителя на свободу в выборе услуги, а именно: в праве выбора страховой компании, суммы страховой премии и срока действия договора.

Таким образом, условие кредитного договора № 84125-16 от 01.01.2016 об обязательном страховании жизни от несчастных случаев и болезней грубо нарушает указанные выше нормы права и мои права потребителя.

На основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора о страховании кредита является ничтожным, поскольку нарушает требования закона, и при этом посягает на публичные интересы и права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

Постановлением Конституционного Суда РФ №4-П от 23.02.1999 установлено, что договоры присоединения (а такова юридическая природа и кредитного договора), имеют публичный характер, условия которых определяются Банком в стандартных формах. При этом заемщики лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора. Гражданин, как экономически слабая сторона в таких правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны.

При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Полагаю, что условие договора потребительского кредита № 84125-16 в части взимания платы за страховку является ничтожным, навязанная мне Банком услуга по страхованию жизни напрямую не связана с предоставлением кредита — получение кредита могло быть осуществлено без заключения договора страхования.

01.02.2016 в Банк направлена претензия об исключении из договора потребительского кредитования условия о страховании жизни от несчастных случаев и болезней. До настоящего времени претензия Банком не рассмотрена, ответ заявителю не предоставлен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»», ст.ст. 168, 935 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ,

Признать недействительными условия договора потребительского кредита № 84125-16 от 01.01.2016 в части страхования кредита недействительными.

Взыскать с АО АКБ «КотБазилио» в пользу Ферштейнер Иоана Займовича денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии, в размере 100 000 рублей.

Взыскать с АО АКБ «КотБазилио» в пользу Ферштейнер Иоана Займовича штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».

Статья по этой теме:

Образцы других процессуальных документов:

Где можно взять образец заявления в суд на возврат страховки по кредиту?

Добрый день. Я обратился в банк, чтобы мне вернули страховку по кредиту. Они отказались это делать. Теперь я собираюсь обращаться в суд, но мне нужен образец заявления на возврат страховки. Причем именно исковой.

Здравствуйте! Составление искового заявления на возврат страховки по кредиту является довольно сложным процессом, требующим ознакомления со всеми кредитными документами. Также необходимо учитывать тонкости той или иной ситуации. Для примера можем предоставить вам образец данного заявления. Его вы можете скачать, нажав сюда.

Советуем вам предоставить составление данного заявления и защиту ваших интересов в суде профессиональным юристам, находящимся в вашем регионе проживания. Во-первых, они учтут все нюансы, и возможные поправки в законодательные нормы, которые постоянно появляются. Во-вторых, оплату их услуг вы можете взыскать с банка в процессе судебного разбирательства в качестве расходов на оплату услуг представителя (включаются в судебные расходы).

Также юристы смогут более точно определить моральный ущерб, на компенсацию которого вы сможете рассчитывать в процессе судебного разбирательства.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Образец искового заявления о возврате страховки сбербанк

Кредитов выдается все больше, а вместе с ними оформляют и страховые продукты. Это своеобразная «подушка безопасности» для заемщика и финансовой организации. Но иногда она не требуется, и зачастую вернуть деньги за полис необходимо уже после досрочной выплаты кредита. Изначально надо обращаться в отделение финансовой организации с соответствующим заявлением. Если этот способ не подействовал, готовьте исковое заявление о возврате страховки, Сбербанк в нем указывается в качестве ответчика.

Но не стоит путать банковские услуги и услуги страховщика. Если страховой продукт приобретался не у Сбербанка, а у сторонней компании, то ответчиком нужно указывать именно эту организацию. Как правило, страхуется здоровье и жизнь клиента, транспортное средство, недвижимость или иное имущество. Выдается полис на весь период действия кредитных обязательств. Обычно стоимость полиса уже включена в «тело» кредита, и распределена между платежами. Но бывает, что ее взыскивают единовременно, увеличивая размер ссуды на соответствующую сумму.

Перечисленные выше условия повлияют на возможности отмены страховки после выплаты кредита или до закрытия договора с финансовой организацией. Законом определен период времени, начинающий течь с момента подписания соглашения о страховании. В течение данного срока можно отказаться от полиса, вернув уплаченные финансы. Внимательно читайте договор, где могут быть прописаны условия перечисления денег за полис в процессе выплаты кредита. Решили получить деньги назад – действовать нужно грамотно и последовательно. Пройдите досудебную процедуру, а затем направляйте ходатайство в суд.

Когда можно и нельзя вернуть деньги?

Подобные ситуации обозначены в законе, а иногда и в соглашении с финансовой или страховой организацией. Нельзя вернуть средства, если:

  • кредит полностью выплачен, а договор страхования автоматически расторгнут (получается, что клиент все-таки пользовался услугами страховщика, пока платил ссуду), но здесь имеется оговорка – когда полис навязан обманным путем, можно попытаться вернуть средства;
  • в самом соглашении имеется пункт, запрещающий досрочно расторгать договор со страховой компанией.

Существуют также и противоположные ситуации, когда вернуть средства значительно проще:

  • договор расторгается в течение двух недель без начисления штрафов после подачи простого заявления о расторжении в офис компании, при этом возвращается полная стоимость полиса;
  • при досрочном погашении ссуды можно вернуть оставшуюся часть денег за неиспользованное время по договору (оформлялся полис на два года, а кредит был выплачен через год, значит, выдаются деньги назад за двенадцать месяцев).

Но даже в этих случаях могут возникнуть непредвиденные трудности. Тогда придется обращаться к юристу или искать образец искового заявления о возврате страховки от Сбербанка. Хотя предпочтительнее работать через профессионала, который гарантирует положительный результат по судебному разбирательству. Еще необходимо грамотно подготовиться к делу, проведя досудебную процедуру возврата.

С чего начинается возврат полиса от Сбербанка?

Предварительно необходимо определить, сколько времени прошло с момента заключения договора. Если меньше двух недель, то приготовьте паспорт, страховой полис и кредитное соглашение. В случае с досрочным погашением ссуды, дополнительно нужно прикрепить подтверждение ежемесячных платежей и справку об окончании всех выплат.

Вместе с данными бумагами составляется заявление в страховую организацию, которое подается либо в отделение Сбербанка, либо в офис страховщика. Если ходатайство отказываются принимать, требуйте письменный ответ и отправляйтесь с ним в суд. Заявку приняли? Рассматривать ее могут не дольше тридцати дней.

Когда возможность получения назад средств предусмотрена соглашением с финансовой или страховой организацией, то деньги перечислят без особых затруднений. Если менеджер оттягивает принятие заявления клиента или ссылается за занятость, пусть сразу даст аргументированный отказ в письменном виде. При досрочной выплате кредита не торопитесь расторгать соглашение со страховщиком. Возврат денег производится только по действующему договору.

При каких условиях можно вернуть деньги?

Помимо уже перечисленных условий, существуют дополнительные возможности возвращения средств по страховому полису, которые устанавливаются соглашением. Главное, чтобы:

  • услуга не распространялась на залоговое имущество – автомобили, квартиры, другой транспорт или ценные вещи (иначе вернуть ее получится только после полного и досрочного погашения ссуды);
  • кредит до сих пор выплачивался (если он погашен согласно графику платежей, а не до официального окончания срока, то получить назад деньги не выйдет);
  • у заемщика не было просрочек (такое условие обычно устанавливает сам банк или страховая организация).

Подобные условия относятся к добровольному расторжению страхового договора. Через суд иногда решаются и совсем непростые случаи. Для этого потребуется грамотно составленное исковое заявление о возврате страховки от Сбербанка и поддержка толкового юриста.

И помните, чем дольше ждете момента обращения в суд, тем сложнее будет получить назад свои деньги. При этом сумма, необходимая к выплате, уменьшается. Ведь пока заявление не подано, вы продолжаете пользоваться услугами страховщика, за что вычитаются определенные суммы. Перед обращением в суд придется сделать перерасчет, определив точный размер средств для возврата.

Как возвращение денег за полис повлияет на кредитную историю?

Многие заемщики считают, что досрочный возврат средств по страховке каким-то образом скажется на их кредитной истории. Причем влияние, по их мнению, должно быть обязательно негативным. Однако соглашение со страховой организацией никоим образом не затрагивает кредитный договор.

Страховка просто дает гарантию выплаты средств по ссуде, даже если с клиентом банка что-то случится. И ее отмена не означает отмену кредитных обязательств. Если же появились сомнения относительно кредитной истории после получения денег за полис, просто запросите выписку. Любая недостоверная информация, отраженная в ней, оспаривается в судебном порядке.

Как подготовиться к судебному разбирательству?

Для начала надо убедиться, что страховщик действительно отказал в возврате средств. Причем на руках имеется письменное уведомление об этом, либо ваше обращение, заверенное в офисе страховой компании. Далее алгоритм действий такой:

  1. Найдите отделение финансовой организации, в котором оформлялся кредит и полис.
  2. Либо ищите офис страховщика, с которым заключен договор.
  3. Подготовьте пакет документов, вместе с иском, указав в нем адрес ответчика.
  4. Направьте эти бумаги в отделение суда, находящееся в том же районе или городе, где расположено представительство банка или страховой организации.
  5. Примите участие в судебном разбирательстве, и получите решение о выдаче средств на руки.

С таким решением надо обратиться к представителям ответчика. Деньги должны перевести в определенный постановлением суда срок. Главное, найти грамотно оформленный образец искового заявления о возврате страховки от Сбербанка, отредактировать его и подать в нужный суд.

Какие сведения следует указывать в ходатайстве?

Подается иск в районное отделение суда. В начале заявления необходимо указать наименование и номер судебного участка, а также его адрес. Далее перечисляется информация об истце и ответчике: ФИО, наименование, адреса, контактные телефоны, электронная почта и прочее. Если хотите, чтобы вся корреспонденция по делу направлялась в другой филиал банка или страховой, укажите актуальный адрес. Также не забывайте прописать стоимость иска и наименование заявления. После этого можно переходить к изложению основной информации по существу:

  • когда был заключен кредитный договор (укажите точную дату);
  • сообщите номер соглашения со страховой организацией или с банком (если страховка является частью кредитной сделки);
  • пропишите общую сумму кредита, включая процентную ставку и срок, на который он оформлялся;
  • желательно указать, для каких целей выдавались заемные средства (потребительские расходы, покупка авто и прочее);
  • какую сумму получили на руки за вычетом расходов на страховку и комиссии;
  • имеется ли залоговое имущество, и какими документами можете подтвердить перечисленные выше факты (выписки и справки из финансовой компании);
  • обозначьте размер суммы, направленной на покрытие страховых расходов (пишется точная цифра, а не процент от общей суммы);
  • какую разновидность страхования выбрали (индивидуальное, проводимое через заключение отдельного договора со страховщиком, или коллективное, когда вы присоединяетесь к соглашению банка со страховой организацией);
  • если сотрудники принуждали к покупке полиса, сообщите и об этом (звучали угрозы, что без страховки не оформят кредит или размер процентной ставки будет выше и т.п.);
  • укажите размер уплаченной за оформление кредита или страхового полиса комиссии.

Если имеется другая полезная и имеющая отношение к делу информация, сообщите о ней. Дополнительно потребуется привести положения закона о потребительском кредитовании, гражданского законодательства и иных нормативных актов, в части, касающейся конкретной ситуации.

Постарайтесь в исковом заявлении о возврате страховки от Сбербанка представить исчерпывающие доказательства того, что вы не давали прямого согласия на предоставление дополнительной услуги – страхования. Несмотря на это вас присоединили к коллективной программе. Если имеются другие нарушения законодательства со стороны финансовой организации, приведите их дальше по тексту иска. В данной части лучше довериться опытному юристу, не раз проходившему процедуру возврата денег по страховке. Иначе придется долго и мучительно разбираться в особенностях законодательства, подробно изучать договор и заносить все пометки в образец ходатайства.

Как правильно заявить исковые требования?

После изложения первичных оснований для удовлетворения иска, а также второстепенных оснований, необходимо привести отсылки на законы. Затем можно переходить к исковым требованиям. Здесь важно еще раз обозначить суммы, необходимые к возврату, представить расчеты этих сумм, сослаться на перечисленные выше основания и заявить удовлетворение требований:

  1. Сообщите, что на списанную банком сумму для покрытия расходов на страхование так же начисляются проценты.
  2. Распишите подробнее, сколько за прошедшее время было начислено процентов на сумму страховки.
  3. Потребуйте возместить средства, потраченные на полис, за вычетом того времени, что вы пользовались услугами страховой компании;
  4. Потребуйте возмещения денег, потраченных на уплату процентов, на сумму страховки (прикрепите точный расчет денежных средств).
  5. Можно добавить компенсацию морального вреда, причиненного длительным ожиданием ответа на жалобу в ходе досудебных разбирательств и отказом в добровольном урегулировании спора.
  6. Также следует взыскать штраф за несоблюдение закона о защите прав потребителей в определенном размере.

Каждое требование должно быть четко обоснованно и подкреплено выкладками из закона, а также приложенными к иску документами. Поэтому важно тщательно готовиться к суду, собирая подтверждения нарушений или собственной правоты. Сделайте запросы в банк и страховую организацию, получите выписки со счёта и доказательства перечисления страховщику денег за полис. Подготовьте выписки из договора и законное обоснование. С такой задачей справится только квалифицированный юрист, которому доводилось вести подобные дела.

Какие документы потребуются для удовлетворения исковых требований?

Нельзя подавать образец искового заявления о возврате страховки от Сбербанка без документальных подтверждений. После указания собственных требований по иску, перечислите перечень документации, прикрепленной к ходатайству. В него входят:

  • выписки с личного счёта заёмщика, где указаны все движения денежных средств;
  • копия кредитного соглашения с банком и договора со страховой организацией;
  • заявление на присоединение к программе коллективного страхования, если таковое имеется;
  • на каких условиях предоставляется и подлежит возврату выданная ссуда;
  • подробный график платежей с указанием сумм, необходимых к внесению на счёт ежемесячно;
  • удостоверение личности клиента банка и доверенность на представителя, если обращаетесь через юриста;
  • результаты общения с банком и страховщиком на досудебной стадии (письменное обращение, официальный ответ и прочая переписка);
  • иные документы, способные повлиять на исход разбирательства.

Со всех бумаг снимаются копии по количеству участвующих в деле сторон, в том числе для третьих лиц. Копии документов нужно заверить у нотариуса, либо придется брать с собой на заседание оригиналы. В конце иска ставится подпись истца и дата обращения.

Какие особенности возврата существуют?

При оформлении займа важно тщательно изучать договор, особенно в части предоставления дополнительных услуг. Невыгодные пункты лучше сразу исключить, либо придется сделать оговорку о возможности устранения последствий таких пунктов. Можете уточнить те нюансы, которые непонятны с первого прочтения. Но чаще соглашение подписывают, даже не прочитав, либо читается исключительно основная часть договора, а раздел о страховании остается непрочитанным. Но даже в этом случае можно вернуть свои деньги назад.

На практике у вас есть только две реальные возможности получить средства обратно: обращение напрямую в банк или подача искового заявления. Хотя рассматривать эти способы отдельно, как независящие друг от друга шаги, не стоит. Последовательность действий важна, на нее будет обращать внимание судья в ходе рассмотрения дела. Если речь о страховании жизни или здоровья, вернуть средства будет проще всего. Проблемы возникают, когда в залоге находится автомобиль или объект недвижимости. Страховка обеспечивает их сохранность, а значит, вернуть ее можно только после досрочного погашения кредита.

Существуют и другие особенности, которые нужно учитывать, составляя исковое заявление о возврате страховки от Сбербанка:

  • навязанный полис – это дополнительные расходы и переплаты по основному долгу, а значит, нарушается законодательство, о чем обязательно надо упомянуть в иске;
  • обращайте внимание на основания, послужившие причиной для заключения соглашения со страховой организацией;
  • не всегда стоит отказываться от страхования жизни или от потери работы, ведь при наступлении негативных обстоятельств, придется общаться со службами взыскания;
  • обязательно проводите точные расчеты сумм, необходимых к выплате по иску, иначе судья откажет в удовлетворении требований;
  • расходы на проведение экспертиз или вычисление точной суммы иска можно включить в исковые требования;
  • далеко не все банки возвращают страховку после того, как ссуда погашена досрочно, однако в Сбербанке часто идут навстречу;
  • при досрочном погашении кредита на руки выдается не вся сумма страховки, а только за неиспользованный период, и вы не получите возмещение процентов, заплаченных на сумму страховки (поэтому предпочтительнее взыскивать нужные средства через суд);
  • подавая претензию банку, указывайте те же требования, которые в дальнейшем будут прописаны в исковом заявлении.

В некоторых случаях допускается выплата расходов на страховой полис уже после закрытия кредитных обязательств, причем, даже если ссуда погашена не досрочно, а по графику. Однако и здесь возникают свои трудности:

  • все страховые взносы уплачены, также произведен полный расчет с банком;
  • кредит закрыт, а договоры с финансовой и страховой организацией расторгнуты;
  • срок действия полиса завершен (оформляется он на тот же период, что и ссуда).

В этом случае стоит действовать исключительно через юриста. Самостоятельно доказать необходимость выплаты средств практически невозможно. Придется изучать кредитное соглашение, искать подтверждение навязывания услуг и отсутствия возможности расторгнуть обязательства ранее и т.д. Плюсом будет попытка обращения в банк в ходе выплаты ссуды и отказ этой организации в отмене страховки. Однако есть шанс получить деньги, которые были затрачены на оплату процентов, налагаемых на сумму страхования. Чтобы с гарантией вернуть деньги назад, заручитесь поддержкой специалиста. Иначе процесс возврата уплаченных за полис средств затянется надолго.

Образец искового заявления. Ответчик ООО ИКБ «Совкомбанк»

Исковое заявление

о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, необоснованно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда.

Между А. и ООО ИКБ «Совкомбанк» в офертно-акцептной форме путем подписания заявления был заключен кредитный договор №…. на сумму 250 000,00 рублей с выплатой 26 % годовых сроком на 36 месяцев.

Истец по кредитному договору № …. от 27.10.2011 г., заключенному между истцом и ответчиком, был подключен к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере 21,6 % (двадцать одна целая шесть десятых процента) от первоначальной суммы кредита в размере 54000 (пятьдесят четыре тысячи) рублей, удержанной единовременно при выдаче кредита. Таким образом, истцу был предоставлен кредит на сумму 250 000 рублей, фактически на руки выдана сумма 196 000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора №…. от 27.10.2011 г., ООО ИКБ «Совкомбанк» оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключении со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. То есть, выдача банком кредита заемщику — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно условиям подписанного истцом договора, общую сумму кредита заемщиком предложено предоставить путем ее безналичного перечисления на счет.

В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст. 851 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с законом от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.

В указанном договоре №…. от 27.10.2011 г. банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования. При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная Банком при выдаче кредита, составила 54000 рублей. Подписывая предложенную форму договора, А. полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора.

При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано, как не выдан и договор страхования. А. не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах.

Включение в кредитный Раздела Б, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.

Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 54000 рублей.

Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги, самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования истцу банком при заключении кредитного договора не предоставлено, размер суммы, подлежащий удержанию в качестве страховой премии, в кредитном договоре не указан. Включение в договор условия об оплате денежных средств за включение в программу страховой защиты заемщиков, является со стороны банка злоупотреблением свободой договора, навязыванием страховых услуг, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», нарушает установленные законом права и интересы потребителей.

Положения кредитного договора №…. от 27.10.2011 г, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Федерального закона «О защите прав потребителей».

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом. Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.

Сумма задолженности 54000 руб. 0 коп.

Период просрочки с 27.10.2011 по 15.01.2014: 799 (дней)

Ставка рефинансирования: 8.25%

В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.10.2011 по 15.01.2014 составляет рублей 9887 руб. 63 коп. ((54000) * 799 * 8.25/36000).

Кредитный договор №……. на сумму 250 000,00 рублей с выплатой 26 % годовых сроком на 36 месяца был подписан 27.10.2011 года. Однако 28.06.2013 года погашен полностью в течении 20 месяцев.

А. по договору были уплачены проценты на общую сумму 86485 рублей 56 копеек, которые были рассчитаны из предоставленной суммы кредита 250 000 рублей. Свои обязательства перед ответчиком истец исполнил досрочно, что подтверждается справкой банка. Согласно расчету истца, уплаченные им проценты в составе аннуитентных платежей (равными долями), охватывают в том числе и период, в течение которого реальное пользование заемными денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был возвращен досрочно.

Сумма кредита по договору составляла 250 000 рублей, то есть за 36 месяцев истец должен был уплатить проценты в размере 112791,09 рублей, что отражено в графике погашения кредита.

То есть, размер процентов, подлежащих уплате ежемесячно, составляет 3133,08 руб./ 112791,09:36/. За 20 месяцев пользования кредитом истец должен был уплатить проценты за пользование в размере 62661,6 руб. /3133,08 х 20 мес./ Тогда как фактически уплатил 86485,56 руб., за период с 28.11.2011 года по 28.06.2013 года. Разница составила 23823,96 руб.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита, и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС PC N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданской кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяцев принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

ООО ИКБ «Совкомбанк» пользовалось денежными средствами А. в сумме 23823,96 руб. в период с 28.11.2011 года по 15.01.2014 2012 года.

Сумма задолженности 23823 руб. 96 коп.

Период просрочки с 28.11.2011 по 15.01.2014: 768 (дней)

Ставка рефинансирования: 8.25%

Проценты итого за период = (23823.96) * 768 * 8.25/36000 = 4193 руб. 2 коп.

Неправомерными действиями ответчика по присвоению излишне уплаченных процентов за пользование кредитными денежными средствами умышленно были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Нарушение ответчиком своих обязательств, несомненно, повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает в 10 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Расходы на оплату услуг представителя составили 10000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного прошу:

1. Взыскать в пользу А. с ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 54 000,00 рублей.

2. Взыскать в пользу А. с ООО ИКБ «Совкомбанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9887 руб. 63 коп.

3. Взыскать в пользу А. с ООО ИКБ «Совкомбанк» 23823,96 руб., излишне уплаченных банку процентов.

4. Взыскать в пользу А. с ООО ИКБ «Совкомбанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4193 руб. 2 коп.

4. Взыскать в пользу А. компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей.

5. Взыскать в пользу истца А. с ответчика понесенные судебные расходы в размере 10 000 рублей.

  1. Копии искового заявления.
  2. Копия паспорта.
  3. Копия Заявления-оферты.
  4. Копия графика платежей по кредитному договору №…… от 27.10.2011 года.
  5. Копия справки ООО ИКБ «Совкомбанк» о погашенном кредите от 03.12.2013 года.
  6. Копия квитанции об оплате юридических услуг № ……. от 10.01.2014 года.
  7. Копия Договора оказания юридических услуг от 10.01.2014 года.
  8. Копия Ходатайства от 15.01.2014 года.

Смотрите так же:

  • Деньги в залог птс в ростове Кредит под залог ПТС в Ростове-на-Дону Все банки Ростова-на-Дону, выдающие кредиты без под залог ПТС на сайте. Здесь вы можете получить кредит, выбрав банк или МФО, которая выдает займ под […]
  • Ооо сму 3 оао орелстрой СМУ №3 ОАО «Орелстрой» Сведения о соответствии условиям членства: соответствует Размер взноса в компенсационный фонд возмещения вреда: 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек Уровень […]
  • Не могу продать квартиру форумы Не могу продать квартиру в цоколе Юлия! Попробуйте посмотреть на свою квартиру глазами Покупателей-что я, как Покупатель, могу купить лучше за те деньги,что Вы хотите.Стоимость вложений в […]
  • Земельный участок во владикавказе продажа Купить земельный участок во Владикавказе 13.10.2018 00:02 | Купить землю во Владикавказе Продаётся 2 участка вместе в садоводчестве Магнит.Все коммуникации рядом.12соток.В районе […]
  • Ндс для ооо на усн Как быть с НДС, если ООО на УСН (6%)? Доброго времени суток! Фирма ООО на УСН "доходы". Взял объект под кап. ремонт. Заказчик - Гос. организация, то есть на ОСНО, какие налоговые […]
  • Купить нежилое помещение от города Продажа нежилых помещений в Харькове. Купить нежилое помещение в городе Харьков Продажа нежилых помещений в Харькове. Купить нежилое помещение в городе Харьков Продажа нежилого […]
  • Уголовная ответственность за браконьерство ст 256 ук рф Ответственность за незаконную добычу рыбы могут усилить Депутат Госдумы Ризван Курбанов считает, что действующие меры ответственности за незаконную добычу рыбы, водорослей и иных водных […]
  • Примеры доверенности на авто Доверенность на автомобиль образец WORD 2018-2019 года С 24 ноября 2012 года доверенность на управлением автомобилем больше не понадобится. Водителю, который управляет машиной в отсутствие […]