Warning: Use of undefined constant ddsg_language - assumed 'ddsg_language' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/u184830/kpp38.ru/www/wp-content/plugins/sitemap-generator/sitemap-generator.php on line 45
Ст 820 гк рф п1 — Юристы Иркутска
Меню Закрыть

Ст 820 гк рф п1

Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора

Текущая редакция ст. 820 ГК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Комментарий к статье 820 ГК РФ

1. Как следует из комментируемой статьи, кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. На практике он заключается посредством составления одного документа, подписанного обеими сторонами.

Статья 850 ГК РФ предусматривает специальный способ оформления кредитного договора между банком и его клиентом (кредитование счета). В этом случае сделка не оформляется отдельным документом (кредитным договором), но соответствующие положения включаются в текст документа, который оформляет договор банковского счета.

2. Согласно п.2 комментируемой статьи кредитный договор, не облеченный в письменную форму, является ничтожным. Это положение соответствует п.2 ст. 162 ГК РФ, хотя и расходится с п.1 ст. 432 ГК РФ, из которого следует, что отсутствие надлежащей формы влечет незаключенность договора.

3. Судебная практика:
— постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11 по делу N А07-16356/2009;
— постановление ФАС Уральского округа от 27.02.2013 N Ф09-616/13 по делу N А50-19623/2011;
— постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.07.2012 по делу N А03-6346/2011;
— постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.07.2012 по делу N А66-8990/2011;
— постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.04.2012 по делу N А03-6344/2011.

Консультации и комментарии юристов по ст 820 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 820 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Статья 820. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Комментарий к Ст. 820 ГК РФ

1. В отличие от договора займа кредитный договор должен быть всегда заключен в письменной форме независимо от суммы предоставленного кредита. В соответствии с нормой комментируемой статьи несоблюдение письменной формы влечет ничтожность кредитного договора. Таким образом, кредитный договор является формальной сделкой.

2. Межбанковские кредитные договоры довольно часто заключаются не на традиционном бумажном носителе, подписанном двумя сторонами, а путем обмена сообщениями по Интернету, с помощью SWIFT, Рейтер, по телексу, факсу, телетайпу, телефону и т.п. Такие кредитные договоры должны заключаться во исполнение другого договора организационного типа, составленного в виде единого документа на бумажном носителе. Он необходим для того, чтобы стороны предварительно договорились о признании юридической силы последующих кредитных договоров, которые они намереваются заключать с использованием нетрадиционных видов связи. Чтобы правило комментируемой статьи не нарушалось, кредитный договор, заключенный, например, в электронной форме, должен отвечать правилам ГК РФ о простой письменной форме сделки (п. 2 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК). Такой кредитный договор должен быть заключен путем обмена электронными сообщениями, имеющими форму документа и содержащими соответственно оферту и акцепт. Эти сообщения должны иметь достоверные подтверждения того, что они исходят от стороны по договору, и содержать аналоги подписей авторов сообщений.

Технически возможно, например, заключение кредитных договоров в письменной форме с использованием телекоммуникационной системы «SWIFT». Во-первых, ею разработаны стандартные формы сообщений, имеющие форму документа. Во-вторых, пользователи сети «SWIFT» имеют возможность получить от самой системы справки, идентифицирующие абонента — отправителя информации. Для выполнения последнего требования ГК РФ остается согласовать, например, в организационном договоре порядок использования аналогов собственноручных подписей представителей сторон.

Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора (действующая редакция)

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

  • URL
  • HTML
  • BB-код
  • Текст

Комментарий к ст. 820 ГК РФ

1. Как следует из комментируемой статьи, кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. На практике он заключается посредством составления одного документа, подписанного обеими сторонами.

Статья 850 ГК РФ предусматривает специальный способ оформления кредитного договора между банком и его клиентом (кредитование счета). В этом случае сделка не оформляется отдельным документом (кредитным договором), но соответствующие положения включаются в текст документа, который оформляет договор банковского счета.

2. Согласно п. 2 комментируемой статьи кредитный договор, не облеченный в письменную форму, является ничтожным. Это положение соответствует п. 2 ст. 162 ГК РФ, хотя и расходится с п. 1 ст. 432 ГК РФ, из которого следует, что отсутствие надлежащей формы влечет незаключенность договора.

3. Судебная практика:

— Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11 по делу N А07-16356/2009;

— Постановление ФАС Уральского округа от 27.02.2013 N Ф09-616/13 по делу N А50-19623/2011;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.07.2012 по делу N А03-6346/2011;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.07.2012 по делу N А66-8990/2011;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.04.2012 по делу N А03-6344/2011.

Проблемные вопросы признания кредитного договора недействительным вследствие порока формы

Форма договора — это внешнее выражение взаимного волеизъявления сторон, поэтому, определяя форму, необходимую для различных видов договоров, законодатель, по сути, выражает степень своего доверия к уровню компетентности, самостоятельности сторон договора, пониманию ими своих целей и возможных рисков при заключении и исполнении договора.

В российском законодательстве термин «порок формы» не встречается, однако это понятие используется в юридической доктрине и объединяет в себе: отсутствие необходимых реквизитов, несоблюдение требования к письменной форме, требования о нотариальном удостоверении и государственной регистрации, отсутствие печатей и подписей, наличие неоговоренных исправлений и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ [1] договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. [2]

Что касается кредитного договора, то по своей юридической природе он является консенсуальным (то есть кредитный договор будет считаться заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора), возмездным и двусторонним.

Кредитный договор не относится к категориям публичных договоров, реальных договоров, договоров присоединения, договоров об оказании услуг, а включен в группу договоров, направленных на возмездную передачу имущества.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме под страхом признания его ничтожным. Кредитный договор по сути своей всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний — по правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ, т.е. по ставке рефинансирования.

Относительно императивности данных положений российского законодательства хотелось бы обратиться к зарубежному опыту. Так, в Германии главными целями применения требования и письменной форме договора ученые называют «облегчение доказательств», т.е. закрепление самого факта заключения договора и его существенных элементов, и «подтверждение серьезности намерений» для защиты неопытных деловых людей и потребителей от принятия поспешных решений.

Во Франции считаются действительными даже устные сделки с недвижимостью, а «кредитор, обратившийся в суд с иском о возврате кредита, может опираться на свидетельские показания для доказательства существования устного кредитного договора между ним и ответчиком, если будет в состоянии представить письмо последнего с «благодарностью за оказанную услугу»: если, судя по обстоятельствам данного дела, данное письмо дает основания предположить, что кредит действительно был предоставлен, то истец наделяется правом использовать все средства, и особенно свидетельские показания, чтобы убедить судью в том, что факт предоставления кредита действительно имеет место». [3]

Обращая внимание на европейский опыт, представляется интересной позиция авторов, предлагающих включить в п. 2 ст. 162 ГК РФ норму, аналогичную закрепленной в п. 2 ст. 165 ГК РФ, которая позволила бы признать в судебном порядке действительной сделку, простая письменная форма которой не соблюдена, но одна из сторон которой исполнила обязательство, по иску данной добросовестной стороны. Реализация данного предложения усилит положение принципа добросовестности при рассмотрении судами дел о признании кредитной сделки недействительной вследствие порока формы.

Однако в российском законодательсве требования к процедуре предоставления кредита и к форме кредитного договора достаточно жесткие и детальные. Так, в Положении о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утверждено Банком России 31 августа 1998 г. № 54-П) в п. 2.3 подробно описаны процедуры предоставления денежных средств клиенту, виды заполняемых при этом документов и требования к их оформлению. [4]

Специальный характер вышеназванных правил о форме кредитной сделки проявляется в том, что, во-первых, исключается применение норм о форме договора займа (ст. 808 ГК РФ), допускающих заключение договора в устной форме, в частности с последующим подтверждением факта его заключения распиской или иным аналогичным документом заемщика; во-вторых, в большинстве норм, специально посвященных нарушению формы договора, говорится именно о недействительности, а не о незаключенности.

Таким образом, в отношении кредитного договора предусматриваются более жесткие последствия несоблюдения данной формы по сравнению с теми последствиями, которые предусмотрены общими положениями о форме сделки: в соответствии с п. 1 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки не влечет ее недействительность, однако лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не запрещает приводить письменные и другие доказательства.

Согласно указанным общим положениям договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от сторон по договору. [2]

В соответствии с нормами ст. 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования к форме договора — совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью — и предусмотрены последствия несоблюдения этих требований (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Например, стороны могут предусмотреть, что при несоблюдении этих условий договор будет считаться незаключенным. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.

Заметим, что Гражданский кодекс РФ не содержит императивного требования о наличии печатей в договоре и оставляет решение этого вопроса на усмотрение сторон. Однако на практике при заключении кредитных договоров оттиски печатей сторон используются всегда. Представляется, что проставление печати — это обычай делового оборота. В то же время ее отсутствие не говорит о несоблюдении формы договора. [5]

При анализе судебной практики применения ст. 820 Гражданского кодекса РФ мы видим, что суды демонстрируют гибкий и взвешенный подход к решению вопроса о последствиях «порока формы».

Что касается судебной практики по делам о признании кредитного договора ничтожным при несоблюдении письменной формы договора, то суды нередко делают вывод о ничтожности кредитного договора там, где правильно говорить о незаключенности кредитного договора.

Если договор не заключен (например, не подписан сторонами), передача со ссылкой на него денег или иног о имущества порождает обязанность у лица, получившего имущество по незаключенному договору, возвратить это имущество потерпевшему как неосновательно приобретенное, т.е. возникают обязательства не по ст. 820 из ничтожной сделки (что невозможно, поскольку договор не заключен), а из неосновательного обогащения по ст. 1102 ГК РФ. [6]

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 13 декабря 2011 г. № 10473/11 по делу № А07-16356/2009: «В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать на основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом. В силу пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в этом случае арбитражный суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права». [7]

Является целесообразным сформулировать ст.820 ГК РФ таким образом, что бы из положений статьи явствовал оспоримый, а не ничтожный характер кредитного договора с пороком формы.

Байтенова пишет: «Вместо слов: «Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора» — следует написать: «Кредитный договор, заключенный с нарушениями письменной формы, может быть признан недействительным в судебном порядке по иску стороны в договоре, а в кредитных договорах с участием граждан-потребителей — также по искам органов и объединений, указанных в статье 46 Закон РФ О защите прав потребителей». [4]

Подавляющее большинство кредитных договоров заключается на основе типовых текстов, разрабатываемых банками и содержащих образцы соглашений по всем существенным условиям договоров. Однако благодаря информационному письму ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 для предпринимателей и юридических лиц появилась некоторая надежда на возможность достижения взаимовыгодных условий при заключении кредитного договора с банками. Так же в письме указано, что включение в договор условия о том, что на отношения, возникающие из него, не распространяются положения о договорах присоединения, ущемляет права заемщика, закрепленные в ст. 428 ГК РФ. Данное положение касается не только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и граждан-потребителей. [8]

В типовых документах банков, на основании которых составляются кредитные договоры с гражданами-потребителями, есть нормы, ущемляющие их законные права (в частности, указания на право банка менять условия договора в одностороннем порядке). Права граждан в данном вопросе поддерживает Роспотребнадзор.

Правовая позиция надзорного органа поддержана и Высшим Арбитражным Судом РФ. [9] Правильность ее также следует из Постановления Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П [10]: гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков (например, недопустимо одностороннее изменение ими условий договора).

В целом представляется, что кредитование гражданина-потребителя и кредитование бизнеса должны регулироваться по-разному. В первом случае речь может идти о форме кредитного договора как способе защиты экономически слабой стороны (то есть обязательное соблюдение письменной формы договора и его неизменность в одностороннем порядке), то во втором случае при соблюдении необходимых требований к безопасности кредитования акцент все же должен быть сделан на повышение доступности финансовых ресурсов и ускорение денежного и, как следствие, экономического оборота. Например, заключение кредитных договоров через интернет с помощью ЭЦП и с условием совместного обсуждения условий договора между сторонами.

Необходимо разделить сферы, где патернализм государства приемлем, а где правильнее руководствоваться оценкой добросовестности сторон и предоставлять им определенный уровень доверия и свободы договора.

Литература

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 26 января 1996г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ № 6, ст. 636. -2006.-6 февраля
  2. Сарнаков И.В. Недействительность кредитной сделки вследствие порока формы: вопросы теории и практики // Гражданское право. 2013. № 6. С. 21 — 23.
  3. Цвайгерт К., Кетц Х. Сравнительное частное право: В 2 т. Т. I. Основы. Т. II. Договор. Неосновательное обогащение. Деликт: Пер. с нем. М.: Международные отношения, 2010. С. 364 — 365, 373, 377.
  4. Байтенова А.А. Форма и порядок заключения кредитного договора: проблемы и тенденции // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 11. С. 29 — 34.
  5. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа по делу № А10-2692/01-Ф02-1439/03-С2 от 20 мая 2003 г. // Документ опубликован не был. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
  6. Постановление ФАС Московского округа по делу № КГ-А41/7191-02 от 29 октября 2002 г. // Документ опубликован не был. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
  7. Постановление Президиума ВАС РФ N 10473/11 по делу № А07-16356/2009 от 13 декабря 2011 г.// Вестник ВАС РФ -2012.- 24 декабря
  8. Чхутиашвили Л.В. Актуальные вопросы регулирования кредитного договора по российскому праву // Банковское право. 2012. № 1. С. 65 — 68.
  9. Постановление Президиума ВАС РФ N 7171/09 от 2 марта 2010 г. // Вестник ВАС РФ № -2010.- 6 июня
  10. По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко: Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П// Рос. газ. № 40 -1999.- 3 марта

Проблемные вопросы признания кредитного договора недействительным вследствие порока формы

Энциклопедия судебной практики. Заем и кредит. Форма кредитного договора (Ст. 820 ГК)

Энциклопедия судебной практики
Заем и кредит. Форма кредитного договора
(Ст. 820 ГК)

1. Оформление кредитных правоотношений может подтверждаться не только кредитным договором, но и другими документами, из которых явствует волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т. д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2011 N 10473/11).

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита и его обеспечению не ограничивается составлением сторонами только одного документа, подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от Банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых явствует волеизъявление заёмщика получить от банка определённую денежную сумму на оговорённых условиях, и в свою очередь открытием банком ссудного счёта клиенту и выдачей ему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет следовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

2. Если ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего своих обязанностей по возврату кредита, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать как злоупотребление правом

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать на основании п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

В силу п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в этом случае арбитражный суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать на основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его возражения относительно несогласия с исковыми требованиями вследствие подписания документов, оформляющих кредитную сделку, неустановленным лицом (не заемщиком), следует квалифицировать на основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать на основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

3. Ст. 820 ГК РФ содержит императивное требование о заключении кредитного договора в письменной форме

Суд первой инстанции, учитывая, что статья 820 ГК РФ предъявляет императивное требование о заключении кредитного договора в письменной форме, обоснованно не принял во внимание устные обещания заемщика поручителям оформить залог недвижимости. При отсутствии в кредитном договоре условия о залоге квартиры признания факта обмана недостаточно для признания заключенного истцом договора поручительства недействительным по основаниям ст. 179 ГК РФ. Доказательств того, что договор был заключен под влиянием обмана со стороны банка, истцом суду не представлено и из материалов дела не усматривается.

4. Стороны вправе заключать кредитный договор как в форме подписания одного документа или в форме обмена документами либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента

Положения статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие письменную форму кредитной сделки, не содержат императивного требования о заключении кредитного договора в письменной форме только путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Следовательно, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может быть осуществлено на основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая норма статьи 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например, статей 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

5. Соглашение об изменении (расторжении) условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор

Соглашение об изменении или расторжении кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме (п. 1 ст. 452, ст. 820 ГК РФ).

6. Сведения об услугах банка и условиях их оказания должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре

Из содержания ст. 161, ст. 836 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заключаемый банком с гражданами договор должен оформляться в письменном виде.

Таким образом, все сведения об услуге должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре. В целях обеспечения возможности гражданина сделать их правильный выбор данные сведения предоставляются при заключении сделки путем выдачи гражданину экземпляра договора. Дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим информирование граждан. В случаях, когда договорные условия содержатся в нескольких документах, они подлежат выдаче потребителю в полном объеме.

Из анализа статьи 836 ГК РФ, статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что сведения о предоставляемых банком услугах должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре; дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим ознакомление с ней вкладчика до получения услуги.

7. Все условия кредитного договора должны быть прописаны в тексте договора, а не в тарифах, к которым договор отсылает и которые не являются его составной частью

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. По смыслу указанной нормы все условия договора должны быть прописаны в тексте договора.

Давая оценку оспариваемому условию договора, суд пришел к выводу, что размер взыскиваемой комиссии в указанном пункте не установлен, в нем имеется отсылка к тарифам комиссионного вознаграждения на услуги банка юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующим на дату совершения соответствующих действий. Поскольку тарифы не являются составной частью кредитного договора и приложением к нему, суды признали обоснованными доводы истца о противоречии данного условия положениям статьи 820 ГК РФ как ненаписанного.

8. Активация кредитной карты является иным способом заключения кредитного договора а именно — заключение договора в офертно-акцептной форме

Доводы апелляционной жалобы о том, что договор о выдаче кредитной карты является незаключенным, поскольку составлен не в форме единого документа, нельзя признать состоятельными, поскольку письменная форма заключенного между истцом и ответчиком договора соблюдена иными способами, предусмотренными ст. 160, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, в данном случае — путем заключения договора в офертно-акцептной форме.

Положения ст. 820 ГК РФ, в силу которой кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, не содержат указаний на то, что письменная форма кредитного договора должна быть соблюдена путем составления единого документа.

9. Кредитный договор должен содержать подписи сторон и печать банка

Суд пришел к верному выводу, что кредитный договор, не подписанный заемщиком, в силу положений ст. 820 ГК РФ является ничтожным, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту не имеется.

Имеющееся в деле заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды не может быть расценено как договор как в силу ст. 431 ГК РФ, так и в силу ст. 820 ГК РФ, поскольку подписано только заемщика, а подписи и печати банка не имеется.

Имеющееся в деле заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды не может быть расценено как договор как в силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, так и в силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, поскольку подписано только СБТ, а подписи и печати банка не имеется.

10. Документы, представленные в подтверждение выдачи кредита без подписи заемщика, не являются надлежащим доказательством

Суд исходил из того, что сам кредитный договор суду представлен не был, а представленные истцом документы, а именно выписка по счету ответчика, расчет суммы долга, требования об уплате кредита, правила предоставления кредитов физическим лицам, не позволяют сделать однозначного вывода о том, что между заемщиком и ОАО был заключен указанный кредитный договор, поскольку представленные истцом документы заемщиком не подписаны, в судебном заседании ответчик отсутствовал, выписка по счету с указанием фамилии, имени и отчества заемщика не позволяет идентифицировать ответчика по настоящему делу как получателя заемных денежных средств.

11. Факты заключения договора и выдачи кредита в силу ст. 820 ГК РФ могут быть подтверждены лишь письменным договором

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Таким образом, требуя взыскания с предпринимателя задолженности по кредиту и процентов по нему, банк должен доказать, что стороны действительно заключили такой договор, а кредит фактически выдан. Данные обстоятельства в силу статьи 820 ГК РФ могут быть подтверждены лишь письменным договором.

12. Выписка со счета не является доказательством, подтверждающим наличие волеизъявления заемщика на заключение кредитного договора

Выписка со счета, представленная банком, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении предпринимателя на получение кредита.

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 54 рубля или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

В «Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ» собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.

Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.

Материал приводится по состоянию на 1 июля 2018 г.

См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики

При подготовке «Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ» использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.

Смотрите так же:

  • Приговор по ч 1 132 ук рф Приговор по ч 1 132 ук рф Понедельник с 9.00 - 18.00 Вторник с 9.00 - 18.00 Среда с 9.00 - 18.00 Четверг с 9.00 - 18.00 Пятница с 9.00 - 16.45 Перерыв на обед с 13.00 - 13.45 График работы […]
  • Ст 44 ук рф виды наказаний Ст 44 ук рф виды наказаний 1. В УК по-новому выглядит сама система наказаний, выстроенная по принципу от менее строгого к более строгому наказанию. Это положение соответствует общим […]
  • Отличие 161 от 162 ук рф Отграничение разбоя (ст.162 УК РФ) от насильственного грабежа (п.г ч.2 ст.161 УК РФ). Статьи, предусматривающие ответственность за грабёж и разбой относятся к преступлениям против […]
  • Поправки ст 161 ч 1 Поправки по статьям по ст.161 ч1,162 ч1,158 ч2,228 ч2 Хотела бы узнать вышли ли какие нибудь поправки по ст.161 ч1,162 ч1,158 ч2,228 ч2?и если их нет, то они вообще планируются в этом […]
  • Договор купли продажи доли квартиры бланк Договор купли продажи доли квартиры Здесь вы можете посмотреть и скачать шаблон договора купли-продажи доли квартиры за 2018 год в удобном для вас формате. Помните, что вы всегда можете […]
  • Организация преступного сообщества ст 210 ук Статья 210. Организация преступного сообщества (преступной организации) Статья 210. Организация преступного сообщества (преступной организации) Информация об изменениях: Федеральным […]
  • Договор социального найма жилого помещения заключается с кем Статья 63 ЖК РФ. Форма договора социального найма жилого помещения Новая редакция Ст. 63 ЖК РФ 1. Договор социального найма жилого помещения заключается в письменной форме на основании […]
  • Статье 161 часть 2 пункт а ук рф Какой срок грозит по статье 161 часть 2 УК РФ? Здравствуйте, моего мужа задержали по статье 161 часть 2, какой срок ему грозит и может ли быть условно? 02 Сентября 2016, 21:11 Мария, г. […]